アイフルの審査はこれで安心!即日借り入れの流れを解説

アイフルは国内でも有数の大手消費者金融です。

アイフルでのカードローンを検討している方へ向けて、申し込みから借り入れまでの流れを1から解説します。

  • 「アイフルの審査は甘いの?」
  • 「アイフルの審査を通るポイントは?」
  • 「アイフルで即日借り入れはできるの?」

上記はとくに気になる部分だと思いますので、ぜひ参考にしてください。

アイフルの審査はこれで安心!~審査基準と審査の難易度について~

一般的に審査では、カードローンを申し込んだ方のさまざまな情報(属性)が、一定の基準を超えているかどうかを判断します。

ここでは、アイフルの審査基準と審査の難易度を説明します。

アイフルの審査基準とは?

アイフルの審査基準は、主に以下の5つです。

<アイフルの審査基準>

    • 年齢
    • 職業(勤務先)
    • 年収
    • 他社借入額(返済額や返済期日、金利などの契約内容も含まれる)
    • 個人信用情報

上記基準は、基本的に他の大手消費者金融でも同じです。

審査基準① 年齢

アイフルのカードローンを利用できる年齢は「満20歳以上69歳以下」です。年金受給者もカード会社によっては取引可能ですが、利用限度額は少額になる傾向があります。

未成年は、原則としてカードローンを単独で契約できませんので注意しましょう。(ただし親の同意があれば、制限された利用限度額で取引できる場合があります)

審査基準② 職業(勤務先)

続いて職業(勤務先)も審査の対象となります。

こちらは「定期的な収入と返済能力を有するかどうか」という確認が目的です。定期的な収入源があれば、正社員以外の派遣社員やアルバイト・パートの方でも申し込みは可能です。

審査基準③ 年収

「年収」も収入に安定性があるかという観点から審査対象となります。

収入額の大きさよりも安定性が重要視されるため、年収が少なくても安定した勤務先に一定期間以上勤務しているのであれば問題はないでしょう。

ただし、年収が極端に少なかったり年によってバラつきがあると「返済能力がない」「安定性がない」と判断されてしまう可能性があるため注意が必要です。

審査基準④ 他社借入額

4つ目の審査対象が「他社借入額」です。

消費者金融においては、総量規制という貸金業法が定められており「借入総額が利用者の年収の3分の1を超えてはいけない」ことになっています。

他社借入額を確認することで、借入額が総量規制の範囲内に収まっているかをチェックするのです。

また、調査の過程では融資額や金利だけでなく、返済日や返済方法(毎月払い・ボーナス併用・それぞれの返済金額など)、返済期間といったこともチェックされます。

審査基準⑤ 個人信用情報

申込者の「個人信用情報」も、個人信用情報機関に照会し審査として確認されます。

個人信用情報とは、これまで利用したクレジットやローンなどの申し込み・契約に関する情報のことで、具体的には以下の内容です。

  1.  クレジットやローンの新規申し込みの際に登録される「申し込み情報」
    ⇒いつ・なにを・いくら申し込んだか
  2. 契約後に登録される「クレジット情報」
    ⇒審査は通ったか・契約した内容はなにか
  3. 利用途上の際に登録される「利用記録」
    ⇒利用中の支払い遅れや重大な事故の有無(詳細後述)

上記が自己申告の内容と異なる場合や、過去に長期延滞や金融事故などが生じていたことが発覚すると、審査に落ちる可能性は高くなります。

アイフルの審査は甘いのか厳しいのか?

続いて、アイフルの審査の厳しさを解説します。

アイフルの審査通過率

審査通過率は、カードローンを申し込んで審査に通過した方の割合ですが、アイフルの審査通過率は39.7%となっています(2020年6月)。

【アイフル新規成約率】

    • 2020年6月:39.7%
    • 2019年6月:43.2%
    • 2018年6月:46.5%
    • 2017年6月:42.5%

(参考:アイフルIRプレゼンテーション資料/2021年3月期 第1四半期
(※アイフルでは審査通過率ではなく、新規成約率と表現。また新規成約率にはカードローン以外も含まれます)

同業他社の審査通過率と比較すると、以下のとおりです。

プロミス 44.8% (2020年3月/カードローン以外も含む)
アコム  42.7% (2020年3月/同上)

どちらも40%台と、最新のアイフルの審査通過率と比べると若干少ないようにも見えますが、これには新型コロナウイルスの感染拡大が影響していると考えられます。

アイフルのデータはコロナ緊急事態宣言後の6月のもので、コロナウイルスによりカードローンの申込者が激減したあとのデータです。

一方他社はそれ以前のデータですので、一概に比較して少ないとも言い切れません。

前年通過率で比較すればアイフルも他社と同程度ですので、審査通過率は他社と大差がないと考えるのが自然でしょう。

審査の申し込み資格

申込者の資格に関する各社の記載は、以下のとおりです。

  • アイフル「満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」
  • アコム「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」
  • プロミス「年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方 当社基準を満たす方」

3社とも、申込者本人に関する記載はほとんど同じ内容ですので、他の消費者金融大手と大差はないといえます。

【結論】アイフルの審査は極端に甘いわけではない

結論として、アイフルの審査は極端に甘いわけでも厳しいわけでもありません。

消費者金融大手と比較すれば、ほぼ同じ難易度といえるでしょう。

銀行系カードローンよりは融資に積極的ですが、中小消費者金融よりは厳しいといったところです。

アイフルの審査を通すポイント

ここではアイフルの審査を通過するポイントを説明します。

ポイント① 正しい内容での申し込み

カードローンを申し込むときは、必ず正しい内容を記載する必要があります。

決して勤務先や年収などの情報に嘘をついてはいけません。

故意である場合はもちろん、故意でなくても自己申告と事実に違いがあると審査でマイナスになるため注意しましょう。

ポイント② 限度額は慎重に決める

カードローンを申し込む際、限度額は慎重に決めましょう。

大事なのは「他社借り入れに今回の希望限度を足しても、年収の3分の1以内(総量規制の範囲内)」になることです。

総量規制を越える場合は審査落ちする可能性大ですので、借入額を減らしてから申し込むようにしましょう。

アイフルで即日借り入れするには?~審査の流れとタイムスケジュール

アイフルの申し込み方法は以下の3つです。

  1. インターネット申し込み
  2. 自動契約機(店舗も含む)
  3. 電話

この中でスピードが最も速いのはインターネットです。

ここではインターネットから申し込んだ場合の審査の進れを説明します。

アイフルでの審査の流れ(インターネット申し込み)

インターネット申し込みした場合、審査の流れは以下の通りです。

    1. 1秒診断
    2. 申し込み
    3. 仮審査の連絡
    4. 契約

1.1秒診断

1秒で借り入れ診断ができます。まずはこちらで借りられる可能性があるか調べてみましょう。

2.申し込み

事実を正確に入力します。

3.仮審査の連絡

メールや電話などあらかじめ指定した方法で、仮審査の結果が届きます。

4.契約

収入証明書や本人確認書類などの必要書類を提出して契約します。

ここまでが審査の流れです。

次に即日借り入れするためにやることを説明します。

アイフルで即日借り入れするためにやること

即日融資を受けるためには、次の3つの点に注意してください。

  • やることその① 申し込みはできれば午前中に
  • やることその② 早い段階で急ぐことを伝えておく
  • やることその③ 無人契約機やスマホアプリを使う

やることその① 申し込みはできれば午前中に

平日14時10分までに金融機関登録と振り込み手続きが完了した場合には、融資金の当日振り込みが可能です。

時間に間に合うように、申し込みから契約までは可能な限り午前中に済ませておきましょう。

やることその② 早い段階で急ぐことを伝えておく

申し込みの早い段階で急ぐことを伝えれば、契約に必要な処理を柔軟に対応してもらえることもあります。

やることその③ 無人契約機やスマホアプリを使う

金融機関登録が間に合わないと、振り込みでの即日借り入れはできません。

しかし無人契約機でカードを受け取ることで、提携ATMを使ってお金を引き出すことが可能です。

この場合はローンカード不要とあらかじめ伝えておけば、そのぶん時間も短縮されます。

スマホアプリを使ってコンビニで借り入れする方法もありますので、無人契約機や提携ATMがある場所・営業時間を把握しておくことをおすすめします。

やることまとめ~こうすれば即日借り入れができる~

即日借り入れをするには、あらためて以下の3点を意識しておきましょう。

  • 申し込みから契約まで、できれば午前中に済ませる
  • 早い段階で急ぐことを伝えておく
  • 振り込みが間に合わなければ、無人契約機やスマホアプリを使って提携ATMで借り入れする

アイフルの在籍確認について

アイフルの在籍確認は、申し込み時に申告した勤務先に電話連絡が行われるのが基本です。

在籍確認の流れ

一般的には「アイフル」という社名ではなく、審査担当の個人名で勤務先に電話がかかってきます。

その際の対応によって扱いが変わるため、以下をチェックしましょう。

(1)本人が電話に出れば〇:会社にいることが確認できる
(2)「〇〇(本人)は外出しております」は〇:在籍していることは確認できる
(3)「従業員個人のことはお答えしかねます」は〇:在籍していることは確認できる
(4)「弊社に〇〇はおりません」は✕:在籍が確認できない

上記は勤務先に直接確認する場合ですが、他にも健康保険組合や労働組合に確認することもあります。

いずれも、本人がその会社に勤めていることがわかれば問題はありません。

まとめ

アイフルの審査は決して甘くありませんが、銀行などに比べれば融資に対して非常に積極的です。

アイフルでのカードローン利用を考えている方はぜひ参考にしてください。